在民間借貸中，會出現一些問題，例如對於民間借貸的利率，司法解釋則具體規定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍等會出現這些超利率的問題。除此之外民間借貸常見哪些問題又該如何應對呢？小編將在下文為您講解：
一、民間借貸合同效力問題
（一）合同有效的條件
要使民間借貸行為成立並生效，必須滿足以下條件：訂立合同的當事人主體合格，雙方意思表示一致，合同內容合法，貸款人將借款交付給借款人。
（二）合同無效的情形
1、借貸一方或雙方的主體不合格；
2、一方以欺詐、脅迫的手段訂立借貸合同，並且損害了國家利益的；
3、借貸雙方惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
4、以合法形式掩蓋非法目的，如借款給別人去賭博或販毒的；如果貸款人明知借款用途是非法活動而提供借款的，該借款合同無效，雙方還將受民事制裁；
5、損害社會公共利益；
6、違反法律、行政法規的強制性規定。
7、另外，自然人與非金融機構企業的借貸，具有下列情形之一的，亦屬無效：
（1）企業以借貸名義向職工非法集資；
（2）企業以借貸名義非法向社會集資；
（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；
（4）其他違反法律、行政法規的行為。
（三）合同無效的處理
無效借貸合同如系由借出人引起的，借入者只須返還本金；由借入人引起的，借入人除了返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。如果是非法所得，還將被收繳。
二、利息和利率問題
（一） 利率問題
如目前一年期的銀行貸款年利率為5.85%，則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬於合法利率，超過4倍的，屬於高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。
（二）利息問題
1、法律對民間借貸的利息並無強制要求，有償或無償由雙方約定。如當事人對利息有約定的，借款人應按約定支付利息；如當事人對對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。因此，貸款人要想收取利息，必須對利息作出明確的約定，否則，按無息處理。
2、即使是無息借貸，借款人逾期不還款，貸款人有權要求償付逾期利息；或不定期無息借貸經催討不還，貸款人要求償付催後利息的，可參照銀行同類貸款利率計息。
（三）「超四倍」利息在合同履行後的返還問題
在此，我們不得不提醒貸款人注意：雙方約定利率超過四倍，在履行完畢後，借款人又起訴，要求對超過四倍部分予以返還。對以上請求是否支持，司法實踐是，對已履行的超過四倍的利息判令返還。其理由是根據合同法規定：當事人雙方約定的「超四倍」利息合同為無效合同（單指這部分無效）。按無效合同的規定：因該無效合同取得的財產，應當予以返還。
三、注意借款的證據
1、注意採用書面形式
首先要簽訂書面的借款合同和保證合同，資金的往來如交付貨幣或償還借款時都應該通過銀行轉帳方式完成，如通過現金交付的，必須寫好收據。
2、妥善保管借據
借據是借貸行為發生的憑據，一定要將其視為特殊的有價單證加以妥善保管。萬一借據遺失了，一定要冷靜地採取有效的辦法取得證明借貸行為發生的憑據。重新取得憑據的方法多種多樣，應視具體情況而定。
四、注意債權的保全
凡借出款項已經超過雙方約定期限，但借款方仍未歸還的，貸款人就要應催收，提醒借款人在約定期限內儘快還款，同時應近來保存催收的證據，如通過電話錄音或者錄音筆等方式把你的證據固定下來。如果其不講信用賴帳不還，就應考慮依法向人民法院提起訴訟，訴訟時效期限為兩年，只要法院查明沒有超出訴訟時效，就可以通過法院判決來申請強制執行。為了避免債權超過訴訟時效，貸款人應掌握向借款人主張債權的證據，如讓借款人寫出還款計劃，從而使訴訟時效中斷。根據我國法律規定，新的訴訟時效可從中斷之日起計算。
總之，在目前有關的法律法規還不完善，個人信用體系還沒有真正建立的條件下，風險自然集中在貸款人個人身上。為防範和化解風險，在民間借貸中，貸款人要注意的事項還有很多，重點就是要確保借款用途必須合法、正當，避免違法借貸，同時，借貸雙方的履行應有書面證據體現，防止空口無憑，最後還要注意不能超過訴訟時效。
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