信貸作為一種信用活動在生活中越來越常見，而信用是信貸活動健康開展的重要保證，特別在大數據時代背景下，個人信用的重要性更是不言而喻。
熟悉貸款的人都知道，白名單和黑名單貸款容易被銀行或貸款機構拒絕，但還有一種情況也容易遭拒，那就是「灰名單」。可究竟什麼是灰名單？有哪些行為會上灰名單？又怎麼避免上灰名單呢？來給大家一一解惑。
什麼是灰名單？
灰名單介於白名單和黑名單兩者之間，這類客戶一般是由於曾經的某些「敏感行為」反應了一定的失約風險，進而被信審高度關注，其信貸申請被嚴格審查，最終致使被拒機率大大提高。
有哪些行為會上灰名單？
1. 頻繁查詢徵信報告
個人徵信報告的查詢記錄明確註明了徵信的被查詢時間、查詢操作員、查詢原因等信息，如果短期內徵信被多家銀行和信貸機構查詢，抑或用戶沒有得到新貸款或成功申領信用卡，那麼銀行或信貸機構會考慮為什麼其他機構沒有放款，該申請人是否財務狀況不佳等情況，增加了信貸難度。
2. 不上徵信的網貸任意申請
近幾年各類P2P平台層出不窮，質量參差不齊，而且很多貸款不上徵信系統，這就吸引了很多客戶任意申請貸款。但是有些行為會被大數據記錄下來，如果在多家機構申貸會被懷疑還款能力和貸款意圖，造成貸款被拒的後果。
3. 習慣性逾期
由於銀行業協會有容時逾期的規定，在寬限期之內還上錢不會罰息，也不會上傳到徵信，所以很多人覺得短時逾期沒關係，每次等客服或簡訊提醒了才還款，完全不把逾期當回事。如果長期存在這種逾期行為，不僅會降低信用額度，而且容易上徵信灰名單。
4. 有騙貸傾向
這是大數據分析得出的結論，而非用戶的主觀意識行為。如果提交了虛假材料，借款用途與事實不符，手機號非本人實名認證，身份證綁定多個手機號等，都會被大數據評價為高風險客戶而進入灰名單。
5. 短時間內頻繁申請信用卡
這種情況與頻繁申請貸款類似，都會使銀行等放貸機構認為申請人極度缺錢，容易被劃入灰名單。
怎麼避免上灰名單？
1. 向正規機構借貸，保持良好的借貸習慣，不要鑽法律的空子；
2. 貸款時提供真實有效的材料，明確借款用途，手機號實名認證等，不要抱有僥倖心理；
3. 平時正常用卡、按時還款，維護自己的信用記錄，每年至少查詢一次個人徵信，發現負面記錄及時修復。
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